Hypotéky

Předhypoteční úvěr

Poskytuje finance za předpokladu, že není možné, aby v momentě čerpání bylo zřízeno zástavní právo k financované nemovitosti. Až už se dá zástavní právo sjednat, tak úvěr bude splacen klasickým hypotečním úvěrem. Využijí jej tedy ti lidé, kteří pořizují nemovitost, u které se zatím nemůže zřídit zástavní právo a nemají volbu zajistit úvěr jinou nemovitostí. Situace, kdy k tomu dochází je například při koupi družstevního bytu, který do 1 roku přejde do osobního vlastnictví. Jinými případy může být koupě nemovitosti, která je v dražbě nebo exekuci, zakoupení bytu v rámci developerského projektu či výstavba nemovitosti do fáze, kdy už se může zapsat stavba do katastru nemovitostí.

Klady a zápory předhypotečního úvěru

Mínusem tohoto produktu jsou omezené parametry úvěru. Setkat se můžeme třeba s povinností splatit předhypoteční úvěr do určité doby (většinou 1 rok). Hodí se pro klienty, kteří nedisponují jinou nemovitostí pro zajištění investičního záměru (tj. účel, pro který se hypoteční úvěr poskytuje). Předhypoteční úvěr nabízí dočasné rozšíření vlastních zdrojů bez splnění nároků na výši zajištění úvěru.

Podnikatelská hypotéka

Hypotéku pro podnikatele mají jen některé banky. S pomocí této hypotéky lze dosáhnout na žádoucí úvěr i v případě, že daňové přiznání „nehovoří ve Váš prospěch“. Zkrátka nemáte patřičnou výši příjmů, ovšem jste schopni hypoteční úvěr splácet. Využívá se v případě optimalizace daňového přiznání. Banka posuzuje klientovu bonitu a stanoví výši příjmu podnikatele určitým procentem z obratu na základě daňového přiznání. Bez doložení příjmů je hypotéka určena zejména podnikatelům, osobám činným v sektoru svobodných povolání (např. soukromí lékaři, advokáti, právníci) a živnostníkům. Součástí uzavření hypotéky bez doložení příjmů je zpravidla prohlášení o schopnosti splácet hypoteční úvěr.

Hypotéky bez doložení příjmů

U jmenovaného produktu nejste povinni dokládat výši svého příjmu. Tato skutečnost si ale vybírá daň na mnoha nevýhodách. Určitě jsou zde zpřísněné parametry úvěru. Častý je i vysoký poplatek za vyřízení úvěru. Nevyhneme se ani vyšší úrokové sazbě a velkým požadavkům na výši Vašich vlastních prostředků, které do úvěru vložíte.

Americká hypotéka - hypotéka bez požadovaného účelu

Jedná se o hypotéku bez nutnosti dokládání účelu. Tím, že je úvěr zajištěn nemovitostí v zástavě, se poskytnuté prostředky nemusí investovat do bydlení. Jestliže potřebujete rychle získat peníze na jakýkoli účel a máte nemovitost, kterou můžete úvěr zajistit, pak je americká hypotéka určena i pro Vás. Plusem je, že oproti spotřebitelskému úvěru má americká hypotéka nižší úroky. Pokud ale srovnáváme americkou a účelovou hypotéku, výhodnější sazba úroků bude u účelové hypotéky. Americká hypotéka se neposkytuje do celé hodnoty zastavené nemovitosti. Rovněž jsou zde přísnější požadavky na dobu splatnosti a úroky uhrazené za kalendářní rok si nemůžete odečíst od základu daně, jelikož peníze z úvěru se neinvestují do bydlení.

Neúčelový úvěr - kdy nní nutné dokládat příjem

Znamená, že prostředky můžete použít libovolně a nemusíte ani dokládat výši svých příjmů. Zdá se to jednoduché, ale má značné nevýhody. Za prvé, úroky se nedají odečíst od základu daně, za druhé, oproti klasickému hypotečnímu úvěru budete mít vyšší úrokovou sazbu a za třetí, požadavky banky na vlastní vložené prostředky jsou náročnější. Navzdory tomu, stále se zde setkáme ještě s nižšími úroky než u běžného spotřebitelského úvěru.

Hypotéka bez konkrétně vybrané nemovitosti

Zde probíhá proces vyřizování hypotečního úvěru opačně. Nejprve banka prověří Vaši bonitu, potom schválí možnou výši úvěru a nakonec si teprve vyberete nemovitost. Je to dobré v případě, že ještě nemáte jasno v tom, kterou nemovitost si vyberete, ale už chcete vyřešit náležitosti kolem výše úvěru. Tento produkt je zjednodušený a týká se jen některých účelů. Jsou zde uvaleny přísné limity na parametry a také budeme platit vyšší úrokovou sazbu a poplatky. Na druhé straně stojí jistota peněžního obnosu, který Vám bude dán k dispozici a Vaše pozice při jednání s prodejcem nemovitosti bude výhodná (poskytuje prodávajícímu záruku, že klient za nemovitost zaplatí).

Rekonstrukce a výstavba bez nutnosti dokládat faktury

Je to typ účelového úvěru. Je určen na výstavbu, která je posléze doložena kolaudací postavené nemovitosti. Produkt je vhodný zejména pro ty, kteří staví svépomocí. V závislosti na konkrétní bance, u některých bank můžete čerpat celý úvěr bez dokládání faktur, u jiných je povoleno čerpání jenom části úvěru. Touto variantou lze proplatit i činnosti, které nejsou doložitelné doklady. Hypotéka na refinancování vlastních prostředků při koupi Dochází ke zpětnému proplacení peněz, které se použily na zakoupení nemovitosti. Nabízí zpětné získání svých finančních prostředků za předpokladu nízce úročeného hypotečního úvěru. Nevýhodou je jak časové omezení, tak limitovaná výše. Pomocí této hypotéky můžete peníze, které jste v minulosti vložili do nemovitosti, nyní využít jinak.

Refinancování vlastních prostředků při výstavbě

Opět dochází k zpětnému proplacení financí, ale s tím rozdílem, že se to bude vztahovat na peníze vložené do výstavby nemovitosti.

« Nahoru

Komerční banka, a.s.
Raiffeisenbank, a.s.
Česká spořitelna, a.s.
Hypoteční banka, a.s.

« Nahoru